Анализ кредитного портфеля

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Анализ кредитного портфеля

Основной задачей анализа является выявление зон повышенного риска, улучшение эффективности кредитных операций, обеспечение сбалансированности кредитной политики, направленной на получение максимальных доходов при оптимальном риске.

В процессе анализа изучаются следующие данные:

остатки ссудной задолженности в динамике;

остатки просроченной задолженности и ее доля в общей задолженности в динамике;

структура кредитного портфеля по срокам;

основные показатели, характеризующие качество кредитного портфеля, в динамике.

Этот анализ рассмотрим на примере "ЮНИАСТРУМ БАНКа" в период с 01.01.02 г. по 01.01.05 г.

Кредитный портфель "ЮНИАСТРУМ БАНКа" сформирован следующим образом (табл.2.1).

Таблица 2.1. Кредитный портфель "ЮНИАСТРУМ БАНКа" (тыс. руб.)

За прошедший год обеспечено незначительное наращивание кредитного портфеля банка.

Объем ссудной задолженности за 2004г. вырос на 44,7 млн. руб., что на 19,7% больше по сравнению с 2003 г.

При этом объем ссудной задолженности юридических лиц за 2004г. незначительно снизился (на 343,6 тыс. руб.), а объем ссудной задолженности физических лиц увеличился на 45,09 млн. руб. (т.е. на 2,04%) по сравнению с 2003г.

Следует отметить, что наибольший удельный вес (67,5%) занимают кредиты юридических лиц. Эта ситуация наблюдается в течение всего рассматриваемого периода.

Рис.2.4 Динамика общей ссудной задолженности в тыс. руб.

В целом за анализируемый период кредитный портфель вырос в 3,2 раза.

Динамика его изменения в целом и в разрезе физических и юридических лиц наглядно представлена на рис.2.4 и 2.5

Рис.2.5 Динамика остатков по кредитам физических и юридических лиц (в тыс. руб.)

"

ЮНИАСТРУМ БАНК" предоставляет физическим лицам следующие виды кредитов: на неотложные нужды, на приобретение (строительство,) объектов недвижимости, на образование, овердрафты и др. Остатки по видам кредитов представлены в табл.2.2

Таблица 2.2. Остатки по кредитам физических лиц в динамике (тыс. руб.)

Статьи по теме:

Валютная политика Банка России
Из Проекта можно сделать вывод: во многом валютная политика в России в предстоящий среднесрочный период будет опираться на прежние установки. В разделе IV.2 отмечается, что курсовая политика Банка России в 2012-2014 гг. будет направлена на решение трех основных задач: a) "удержание в приемл ...

История развития сберегательного дела в России
Сберегательные кассы в Российской империи, как государственные кредитные учреждения, основной функцией которых являлось привлечение денежных средств населения, впервые открылись в 1842 г. по Указу императора Николая I. Сберегательные кассы открылись в Москве и Санкт-Петербурге при сохраненных казн ...

Обеспечение кредитов
Собственность, заложенная в качестве гарантии полной выплаты кредита, называется залогом. Если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то есть не выполняет ипотечные обязательства, банку разрешено по закону изъять (получить права собственности на) заложенную собственность и продать ее, чтобы ком ...